なんとなくで生命保険に入れるほど、私セレブではないんで、、、
以前もブログで書いた通り、「社会人になったら保険に入ったほうが良い」的な話をよく聞いていたので、20代終盤から少し焦り始め、やっと重い腰を上げて保険について調べ始めた。
最初は「保険なんて難しくて調べても分からんだろうな〜」という感じだったが、調べてみると意外と「あれ?なんか分かってきたぞ」と手応えを掴みつつ、試しにいろんな保険の営業にも会ってみたりして、当時の「難しくて分からん」という思い込みは徐々に薄れていった。
その過程を経て分かったことがある。それは
保険難しいと思ってたけど、意外と簡単じゃん!!しかも生涯で払う金額高っ!!
ということと
保険の営業は「保険は難しいから理解できなくてしょうがない」「任せておけばいい」「でも分からないからって入らないと将来困る」という流れにしたがるね〜
ということだ。保険の営業からしたら稼ぐためには「保険は難しいから理解できなくてしょうがない。あんたに任せた」という話にできれば最高!なのかもしれないが、「よく分からないけど、保険入る」って、とんでもない矛盾だよね。
言い換えるとこういうことだからね。
「その商品何か知らんけど、1,000万円払うわ」
ってありえないでしょ!!もう超セレブの発言だよね。「1,000万円か〜安いね。それならよく分からんけど買うわ」みたいな。
(ちなみに一応補足しておくと、日本人の約8割の世帯が、生命保険に加入し、生涯で約1000万円を支払っている。しかし、大半の人は自分が入っている保険の内容をちゃんと把握できていない。信じられないような話だが、よくわらからないものに約1000万円も払っている。)
いわゆる普通の一般家庭の人たちが、こんな感じで生命保険に入ってしまっているのは問題でしょ。ってことで、今回は自分が「生命保険って難しいんでしょ」から抜け出すきっかけになった「保険の3つの基本形」を書きたいと思う。
改めてよく分からないのに生命保険に入ってしまう理由とは?
- 保険は入って当たり前という思い込み
- 保険は難しくて分からないという思い込み
- 貯蓄にもなっているという思い込み(貯蓄できている場合もあるが、自分の入っている保険を理解できてないと、本当に貯蓄できているか分からない)
- 月々1万円くらいなら良いかという金銭感覚の麻痺(20〜30代では1万円くらいかもしれないが、50代超えると月々6万円くらいまで上がったり、しかもこれ毎月の固定費だからね!!)
- 保険営業の強力な営業力
保険は簡単!保険は3つの基本形の組み合わせにしか過ぎない
- 定期保険
- 養老保険
- 終身保険
定期保険とは?
- 保障は一定期間のみ
- 保険料はいわゆる「掛け捨て」でその分割安
- 割安な保険料で、高額の保障を受けることができる
- 更新すると保険料が上がる
- 自動更新の商品が多い
図1:定期保険とは?
- 保障が高額な死亡保障
- 収入保障保険
養老保険とは?
- 保障は一定期間のみ
- 「保障」と「貯蓄」の両方を兼ね備えた保険
- 満期時に満期金を受け取れるが保険料は割高
- 個人年金保険
- 学資保険・こども保険
終身保険とは?
- 保障が一生涯
- 「保障」と「貯蓄」の両方を兼ね備えた保険
- 保険料は「掛け捨て」ではなく、解約返戻金がある
- 保険料の払い込み期間を選べる
- 保険料は若干高めとなる。(定期保険以上、養老保険未満)
- 保障が低額な死亡保障
- 終身医療保険、終身がん保険
この「保険の3つの基本形」を理解するだけで、一気に保険への興味・理解度が増す
この「保険の3つの基本形」を理解するとどうだろうか?
どの保険会社の保険商品もこの基本形を組み合わせたものだ。なんだか、これなら保険理解できちゃいそうな気がする!!と思わないだろうか?
また次回、大半の日本人が入っている保険商品「定期保険特約付終身保険」というものと「アカウント型(自由設計型)保険」というものをこの「保険の3つの基本形」をベースに解説したいと思うが、ほんとこの「保険の3つの基本形」が分かっていれば、何も恐いものはない!!